Co to jest pożyczka leasingowa?

Pożyczka leasingowa – co to jest i kiedy można z niej skorzystać? To specyficzna forma finansowania, łącząca cechy pożyczki i umowy leasingowej. Polega ona na tym, że firma leasingowa (leasingodawca) udostępnia przedmiot umowy (np. samochód, maszynę) klientowi (najemcy) na określony czas w zamian za comiesięczne opłaty. Po zakończeniu okresu umowy leasingowej klient ma możliwość wykupu przedmiotu za ustaloną wcześniej kwotę. 

Pożyczka leasingowa – główne cechy         

Co to jest pożyczka leasingowa? Pożyczka leasingowa może być przeznaczona na finansowanie zakupu różnego rodzaju dóbr trwałych, takich jak samochody, maszyny, urządzenia czy nieruchomości. Okres trwania umowy leasingowej jest zazwyczaj dłuższy niż w przypadku tradycyjnej pożyczki i wynosi od kilku do kilkunastu lat. W ramach umowy klient płaci comiesięczne opłaty leasingowe, które obejmują amortyzację wartości przedmiotu leasingu, oprocentowanie oraz inne koszty związane z umową. Po zakończeniu okresu umowy leasingowej klient ma możliwość wykupu przedmiotu za ustaloną wcześniej kwotę. Kwota wykupu jest zazwyczaj symboliczna i stanowi niewielki ułamek wartości początkowej przedmiotu.

Pożyczka leasingowa nie jest uregulowana prawnie w taki sam sposób jak leasing. Oznacza to, że treść umowy pożyczki leasingowej jest negocjowana między leasingodawcą a leasingobiorcą. Istnieją jednak pewne ogólne przepisy, które mają zastosowanie do pożyczek leasingowych, takie jak Kodeks cywilny i ustawa o rachunkowości.      

Pożyczka leasingowa a leasing         

Leasing czy pożyczka leasingowa? Co wybrać? Główną różnicą między pożyczką leasingową a leasingiem jest to, że w pożyczce leasingowej klient staje się właścicielem przedmiotu leasingu już w momencie jego zakupu z otrzymanych środków. W klasycznym leasingu natomiast klient staje się właścicielem przedmiotu dopiero po zakończeniu okresu umowy i wykupie go za ustaloną kwotę.

Pożyczka leasingowa na samochód – zalety 

Pożyczka leasingowa oferuje szybki dostęp do środków finansowych. Można ją uzyskać stosunkowo szybko i bez konieczności wnoszenia dużej wpłaty własnej. Warunki umowy, takie jak okres trwania, wysokość opłat leasingowych i inne szczegóły, można dostosować do indywidualnych potrzeb klienta. Po zakończeniu okresu umowy leasingowej klient ma możliwość wykupu przedmiotu za niską kwotę. Opłaty leasingowe są w całości zaliczane do kosztów uzyskania przychodu, co może przynieść oszczędności podatkowe.

Pożyczka leasingowa – wady

Jednak pożyczka leasingowa wiąże się również z pewnymi wadami. Całkowity koszt pożyczki leasingowej może być wysoki, ponieważ obejmuje on amortyzację wartości przedmiotu leasingu, oprocentowanie oraz inne koszty związane z umową. W przeciwieństwie do tradycyjnej pożyczki klient nie ma możliwości zwrotu przedmiotu leasingu w trakcie trwania umowy. 

W sieci szybko znajdziesz kalkulator pożyczki leasingowej, który pomoże Ci oszacować orientacyjny koszt takiej metody finansowania.

Pożyczka leasingowa – oprocentowanie

Oprocentowanie pożyczki leasingowej, podobnie jak w przypadku innych produktów finansowych, składa się z kilku składników.

Stopy referencyjnej

Stopy referencyjne mogą być różne – najczęściej stosowane to stopy LIBOR, WIBOR. Są podstawą do ustalenia oprocentowania i wpływają na koszt całkowity pożyczki leasingowej.

Marży leasingodawcy

Marża leasingodawcy to zysk, który leasingodawca osiąga z tytułu udzielenia pożyczki. Marża ta zależy od wielu czynników. Jednym z nich jest profil ryzyka leasingobiorcy – im wyższe ryzyko, tym wyższa marża. Kolejnym czynnikiem jest wartość i rodzaj przedmiotu leasingu. Przedmioty o wyższej wartości i bardziej pożądane są zazwyczaj tańsze w leasingu, co może obniżyć marżę. Ostatecznie, okres trwania umowy leasingowej również ma znaczenie. Dłuższe umowy wiążą się zazwyczaj z wyższą marżą, co wpływa na całkowity koszt leasingu.

Dodatkowe opłaty

Leasingodawcy często pobierają dodatkowe opłaty, które również wpływają na całkowite oprocentowanie pożyczki leasingowej. Przykładami takich opłat są opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata za wcześniejszy wykup przedmiotu leasingu oraz opłata za ubezpieczenie. Każda z tych opłat zwiększa koszt całkowity pożyczki leasingowej i warto je uwzględnić przy analizie ofert różnych leasingodawców.

Pożyczka leasingowa – dla kogo to dobra opcja?

Pożyczka leasingowa może być dobrym rozwiązaniem dla firm i osób prywatnych, które potrzebują szybko sfinansować zakup nowego lub używanego przedmiotu trwałego. Szczególnie korzystna może być ona dla firm, które chcą uniknąć wiązania dużej części kapitału w aktywach trwałych i chcą skorzystać z korzyści podatkowych.

Autocash – alternatywa dla pożyczki leasingowej

Szukasz alternatywy dla pożyczki leasingowej? Weź pod uwagę:

• wynajem długoterminowy samochodów,

• wynajem aut krótkoterminowy,

• wynajem aut średnioterminowy,

który oferuje nasza wypożyczalnia samochodów. Nie musisz wpłacać dużej sumy pieniędzy z góry, aby wynająć samochód, a po zakończeniu okresu wynajmu nie musisz martwić się sprzedażą samochodu. Wynajem to idealne rozwiązanie dla osób, które:

• Nie chcą wiązać kapitału w zakupie auta.

• Cenią sobie wygodę i elastyczność.

• Chcą mieć pewność, że jeżdżą bezpiecznym i nowym autem.

• Nie chcą martwić się serwisowaniem i naprawami auta.

Sprawdź naszą ofertę!